A Camino Financial usa tecnologia de IA para conceder empréstimos com empatia

Em 2014, Sean Salas e seu irmão gêmeo Kenneth fundaram a Camino Financial, uma plataforma de tecnologia financeira que visa oferecer crédito acessível para microempresas latinas sem acesso a serviços bancários oficiais. Segundo Sean Salas, “a economia de microempresas latinas nos EUA tem uma demanda de crédito não atendida de USD 20 bilhões. Usamos o poder da tecnologia de IA para garantir que o capital seja mais acessível e econômico do que em qualquer outro lugar onde essa comunidade possa encontrar crédito.”

A empresa foi inspirada na mãe dos gêmeos Salas, que imigrou do México para os Estados Unidos e abriu mais de 30 restaurantes no sul da Califórnia, chamados El Mexicano.

Infelizmente, a mãe deles perdeu seus negócios quando Sean e Kenneth tinham 12 anos de idade. “Como você pode imaginar, esse foi um momento de formação de caráter para todos nós, para dizer o mínimo”, compartilhou Salas.

Depois de receber MBAs da Harvard Business School, os irmãos Salas fundaram a Camino Financial, determinados a criar uma empresa que usasse a tecnologia para melhorar o mundo e investir em empresas pertencentes a minorias. “A inclusão financeira sempre foi nossa meta principal como uma solução para lidar com algumas das dificuldades que vimos nossa mãe enfrentar”, afirma Salas. “Essa foi de fato a semente que plantou a Camino Financial.”

A Camino Financial concentra-se no uso da tecnologia para criar um processo de empréstimo inclusivo. Isso significa alcançar pessoas que talvez não estejam qualificadas para receber empréstimos bancários. “Criamos nossa pontuação alternativa ao FICO, que chamamos de ‘Camino Score’”, explica Salas. “Não só podemos conceder empréstimo para 25% de nossa base de mutuários que não alcança uma pontuação FICO e do contrário não teriam acesso a crédito, mas também ajudamos esse grupo a desenvolver uma pontuação FICO.”

Para criar a tecnologia que impulsionaria a Camino Financial, os irmãos Salas focaram na criação de uma base sólida. Eles nomearam sua plataforma de back-end “Luna.AI” em homenagem à pirâmide Luna no México. “É uma bela pirâmide e, à medida que se aproxima do topo, você começa a ter uma percepção diferente do mundo que normalmente não teria na base”, explica Salas. “Pensamos em nossa pilha de tecnologia como uma pirâmide. À medida que você se aproxima do topo, ela se torna mais exclusiva e criteriosa. No entanto, como qualquer boa pirâmide, é necessário ter uma base muito forte.”

Segundo Salas, “quando pensamos em nossa tecnologia e na base, tudo realmente começa com a AWS”. Em especial, ele admira as maneiras pelas quais a AWS está usando sua tecnologia subjacente para facilitar o desenvolvimento da IA. “Ser capaz de adicionar mais recursos nos permite concentrar no que é importante. Não é necessariamente importante concentrar demais na base e na infraestrutura”. Isso resulta em economias, em empréstimos de menor custo para os membros e na liberdade de inovar.

O uso do elemento humano para impulsionar a IA é um grande fator que torna a Camino Financial única. “Quando penso no fator humano, penso em empatia”, diz Salas. “Sem essa empatia e compreensão do mercado, a IA pode realmente impedir que o capital seja mais acessível e econômico para as comunidades carentes. Acho que não falamos o suficiente sobre a empatia e o impacto que ela tem para a IA no setor de fintech”, observa Salas. “Eu realmente espero que a Camino Financial possa dar o exemplo.”

Até agora, a Camino Financial concedeu mais de 5.000 empréstimos a comunidades, mais de USD 120 milhões para microempresas sem acesso a empréstimos bancários. E está apenas começando. “O PIB latino dos EUA de forma independente agrega USD 2,6 trilhões”, explica Salas. “Essa é a oitava maior economia do mundo e, na verdade, está crescendo mais rápido do que a Índia e a China”. Simplificando, os irmãos Salas acreditam que a economia dos EUA não pode se dar ao luxo de não investir nessas empresas.

Pensando no futuro, a Camino Financial planeja continuar expandindo e oferecer mais produtos de crédito aos seus membros para que eles possam construir riqueza com o passar do tempo. “O motor do crescimento econômico e da inovação nos Estados Unidos sempre foi a economia de pequenos negócios”, diz Salas. “E acreditamos fundamentalmente que o crédito acessível é um componente crítico dessa jornada da Camino: criar prosperidade para as próximas gerações.”