Camino Financial utilizza la tecnologia IA per concedere prestiti con empatia

Nel 2014, Sean Salas e suo fratello gemello Kenneth hanno co-fondato Camino Financial, una piattaforma tecnologica finanziaria che mira a fornire credito a prezzi accessibili alle microimprese latine che non dispongono di banche. "L'economia delle microimprese latine degli Stati Uniti ha una domanda di credito insoddisfatta di 20 miliardi di dollari", afferma Sean Salas. "Utilizziamo la potenza della tecnologia AI per assicurarci che il capitale sia più accessibile e conveniente rispetto a qualsiasi altro luogo in cui potrebbero trovare quel credito".

L'attività è stata ispirata dalla madre dei gemelli Salas, che emigrò dal Messico negli Stati Uniti e aprì oltre 30 ristoranti nel sud della California chiamati El Mexicano.

Purtroppo la loro madre perse la sua attività quando Sean e Kenneth avevano 12 anni. "Come puoi immaginare, quello è stato un momento di formazione del carattere per tutti noi, a dir poco", ha condiviso Salas.

Dopo aver conseguito un MBA presso la Harvard Business School, i fratelli Salas hanno fondato Camino Financial, determinati a creare un'azienda che utilizzasse la tecnologia per fare del bene nel mondo e investire in aziende di proprietà di minoranze. "L'inclusione finanziaria è sempre stata la nostra stella polare come soluzione per affrontare alcune delle difficoltà che abbiamo visto affrontare nostra madre", afferma Salas. "Questo è stato davvero il seme che ha piantato Camino Financial".

Camino Financial si concentra sull'uso della tecnologia per creare un processo di prestito inclusivo. Ciò significa raggiungere persone che potrebbero non avere diritto a ricevere prestiti dalle banche. "Abbiamo creato il nostro punteggio alternativo a FICO, che chiamiamo 'Camino Score'", spiega Salas. "Non solo siamo in grado di concedere prestiti a quel 25% della nostra base di debitori che non ha un punteggio FICO e che altrimenti risulterebbe invisibile al credito, ma li aiutiamo anche a sviluppare un punteggio FICO".

Per costruire la tecnologia che avrebbe alimentato Camino Financial, i fratelli Salas si sono concentrati sulla creazione di solide basi. Hanno chiamato la loro piattaforma di backend "Luna.AI" come la piramide Luna in Messico. "È una bellissima piramide e man mano che ti avvicini alla cima, inizi ad avere un'atmosfera diversa del mondo che altrimenti non otterresti in fondo", spiega Salas. "Pensiamo al nostro stack tecnologico come a una piramide. Man mano che ti avvicini alla vetta, diventa più proprietario e perspicace. Ma come ogni buona piramide, devi avere delle fondamenta molto solide".

"Quando pensiamo al nostro stack tecnologico e alle fondamenta, partiamo davvero da AWS", afferma Salas. È particolarmente entusiasta dei modi in cui AWS utilizza la tecnologia di base per facilitare lo sviluppo dell'IA. "Poter aggiungere altri elementi ci consente di concentrarci sulle nostre attività principali e non necessariamente sulle fondamenta e sull'infrastruttura". Il risultato è un risparmio di denaro, prestiti a basso costo per i soci e la libertà di innovare.

L'uso dell'elemento umano per guidare l'IA è un fattore importante in termini di ciò che rende unico Camino Financial. "Quando penso al fattore umano, penso all'empatia", afferma Salas. "Senza quell'empatia e comprensione del mercato, l'IA può effettivamente contribuire a rendere il capitale più accessibile e conveniente per le comunità svantaggiate. Non credo che si parli abbastanza di empatia e del suo impatto sull'IA nel settore fintech", osserva Salas. "Spero davvero che Camino Financial possa dare l'esempio".

Finora, Camino Financial ha erogato oltre 5.000 prestiti a comunità per oltre 120 milioni di dollari in microimprese non finanziate. E hanno appena iniziato. "Il PIL latino-americano su base autonoma ammonta a 2,6 trilioni di dollari", spiega Salas. "È l'ottava economia più grande del mondo e in realtà sta crescendo più velocemente di India e Cina". In parole povere, i fratelli Salas ritengono che l'economia statunitense non possa permettersi di non investire in queste attività.

Guardando al futuro, Camino Financial intende continuare ad espandersi e offrire più prodotti di credito ai membri in modo che possano accumulare ricchezza nel tempo. "Il motore della crescita economica e dell'innovazione negli Stati Uniti è sempre stata la nostra economia di piccole imprese", afferma Salas. "E crediamo fondamentalmente che il credito accessibile sia una componente fondamentale del percorso di Camino: costruire quella ricchezza generazionale".