Camino Financial, AI 기술을 사용하여 고객의 상황을 고려한 대출 상품 제공

2014년 Sean Salas와 쌍둥이 형제 Kenneth는 금융 서비스에 쉽게 접근할 수 없는 라틴계 소기업에 저렴한 신용 상품을 제공하는 것을 목표로 Camino Financial이라는 금융 기술 플랫폼을 공동 설립했습니다. Sean Salas는 “미국 라틴계 소기업 경제에서 충족되지 않은 신용 수요는 200억 USD에 달합니다. 저희는 AI 기술의 이점을 활용하여 소기업이 그 어느 곳보다 높은 접근성으로 저렴하게 신용 상품을 이용하고 자본을 확보할 수 있게 합니다”라고 말합니다.

이 회사는 Salas 쌍둥이의 어머니로부터 영감을 받아 설립되었습니다. 이 형제의 어머니는 멕시코에서 미국으로 이주하여 캘리포니아 남부에 El Mexicano라는 이름으로 30여 개 레스토랑을 열었습니다.

안타깝게도 어머니는 Sean과 Kenneth가 12살이었을 때 사업체를 잃었습니다. Salas는 “바로 그때부터 저희 형제가 사업가로서의 꿈을 꾸기 시작했다는 것은 말할 필요도 없을 겁니다”라고 말합니다.

Salas 형제는 하버드 비즈니스 스쿨에서 MBA를 취득한 후 Camino Financial을 설립했습니다. Camino Financial은 기술을 활용하여 이 세상을 위해 좋은 일을 하고 소수계 소유 기업에 투자하는 회사가 되는 것을 목표로 했습니다. Salas는 “금융 부문의 포용성은 어머니가 겪으셨던 어려움을 해결하기 위한 해결 방법으로서 항상 최우선 과제였습니다. 그것이 바로 Camino Financial이 탄생하게 만든 씨앗이었습니다”라고 말합니다.

Camino Financial은 기술을 활용하여 포용적인 대출 프로세스를 만드는 데 중점을 두고 있습니다. 이는 자격 미달로 은행으로부터 대출을 받지 못할 만한 사람들에게 서비스를 제공하는 것을 의미합니다. Salas는 “FICO를 대체할 점수 체계를 만들었는데 이를 'Camino Score'라고 부릅니다. 저희는 FICO [점수]가 없거나 신용이 충분하지 않은 대출자 기반의 25%에게 대출을 제공할 수 있을 뿐만 아니라 이들이 FICO 점수를 높이도록 돕기도 합니다”라고 설명합니다.

Salas 형제는 Camino Financial의 운영에 사용할 기술을 구축하기 위해 탄탄한 기반을 마련하는 데 집중했습니다. 두 사람은 멕시코에 있는 달의 피라미드(Luna pyramid)의 이름을 따서 백엔드 플랫폼 이름을 ‘Luna.AI’라고 지었습니다. Salas는 “이 아름다운 피라미드는 꼭대기에 가까워질수록 아래쪽에서는 느낄 수 없는 또 다른 세상에 온 듯한 느낌을 주기 시작합니다. 저희는 기술 스택을 하나의 피라미드라고 생각합니다. 정상에 가까워질수록 보다 독점적인 인사이트를 얻을 수 있습니다. 하지만 다른 훌륭한 피라미드와 마찬가지로 매우 견고한 기반이 필요합니다”라고 설명합니다.

Salas는 “저희의 기술 스택과 기반은 사실 AWS에서 시작됩니다”라고 말합니다. 특히 Salas는 AWS가 기반 기술을 사용하여 AI 개발을 촉진하는 방식에 대해 매우 만족하며 이렇게 덧붙입니다. “더 많은 기능을 추가할 수 있게 되면서 기반과 인프라에 지나치게 집중하지 않으면서 저희에게 가장 중요한 비즈니스에 집중할 수 있게 되었습니다.” 그 결과 비용을 절감하고, 회원을 위한 대출 비용을 낮추고, 자유롭게 혁신할 수 있었습니다.

인적 요소를 사용하여 AI를 구동하는 것이 Camino Financial의 특별한 차별화 요인입니다. Salas는 “인적 요소에 대해 생각하면 공감 능력이 떠오릅니다. 시장에 대한 이러한 공감과 이해가 없다면, 실제로 AI는 소외 계층이 자본을 더 쉽고 저렴하게 이용할 수 있도록 하는 데 있어서 오히려 역효과를 불러올 수 있습니다. 핀테크 업계에서는 공감이라는 요소와 그것이 AI에 미치는 영향에 대해 충분한 논의가 이루어지지 않는 것 같습니다. Camino Financial이 모범 사례가 될 수 있기를 진심으로 바랍니다”라고 말합니다.

지금까지 Camino Financial은 지역 사회에서 금융 서비스에서 소외된 소기업에 5,000여 건의 대출을 통해 1억 2,000만 USD 이상의 자금을 제공했습니다. 그리고 이는 시작에 불과합니다. Salas는 “미국에서 라틴계의 GDP만 따로 추산하면 총 2조 6,000억 USD에 달합니다. 이는 세계에서 8번째에 해당하는 경제 규모로, 실제로 인도와 중국보다 더 빠르게 성장하고 있습니다”라고 설명합니다. 간단히 말해서, Salas 형제는 미국 경제가 이들 회사에 투자하는 건 당연하다고 생각합니다.

앞으로 Camino Financial은 사업을 꾸준히 확대하면서 회원들에게 더 많은 신용 상품을 제공하여, 장기적으로 부를 축적할 수 있도록 도울 계획입니다. Salas는 “미국에서는 늘 중소기업이 경제 성장과 혁신을 주도하는 원동력이 되어왔습니다. 그리고 저희는 새로운 세대가 부를 축적하도록 한다는 Camino의 목표를 실현하는 데 있어서는 기본적으로 저렴한 신용 상품이 핵심 요소 중 하나라고 믿습니다”라고 말합니다.