Camino Financial utiliza la tecnología de IA para conceder préstamos con empatía

En 2014, Sean Salas y su hermano gemelo, Kenneth, cofundaron Camino Financial, una plataforma de tecnología financiera que tiene como objetivo llevar el crédito asequible a las microempresas latinas con escasa bancarización. “La demanda de crédito insatisfecha en la economía de las microempresas latinas de EE.UU. asciende a 20 000 millones de dólares”, afirma Sean Salas. “Utilizamos el poder de la tecnología de IA para asegurarnos de que el capital sea más accesible y asequible que en cualquier otro lugar donde pudieran encontrar ese crédito”.

La inspiración del negocio fue la madre de las gemelas Salas, que emigró de México a Estados Unidos y abrió más de 30 restaurantes en el sur de California llamados El Mexicano.

Por desgracia, su madre perdió los negocios cuando Sean y Kenneth tenían 12 años. “Como pueden imaginar, ese fue un momento que nos forjó el carácter a todos, por no decir más”, compartió Salas.

Tras conseguir un máster en Administración de Empresas en la Escuela de Negocios de Harvard, los hermanos Salas fundaron Camino Financial, con la determinación de crear una empresa que se valiera de la tecnología para hacer el bien en el mundo e invertir en empresas propiedad de minorías. “La inclusión financiera fue siempre nuestra estrella polar como solución para abordar algunas de las luchas que vimos padecer a nuestra madre”, explica Salas. “Esa fue realmente la raíz que originó Camino Financial”.

Camino Financial se centra en utilizar la tecnología para crear un proceso de préstamo inclusivo. Esto significa llegar a personas que quizá no reúnan los requisitos para recibir préstamos de los bancos. “Hemos creado una calificación alternativa a FICO, a la que llamamos calificación Camino”, explica Salas. “No solo somos capaces de prestar a ese 25 % de nuestra base de solicitantes de préstamos que no tienen una [calificación] FICO y que de otro modo no tendrían acceso al crédito, sino que también les ayudamos a desarrollar una calificación FICO”.

Para crear la tecnología en la que se basaría Camino Financial, los hermanos Salas se centraron en sentar unas bases sólidas. Llamaron a su plataforma backend “Luna.AI” en honor a la pirámide Luna de México. “Es una pirámide preciosa, y a medida que uno se acerca a la cima, comienza a percibir una sensación diferente del mundo que de otro modo no tendría en la base”, explica Salas. “Pensamos en nuestra pila tecnológica como una pirámide. A medida que se acerca a la cima, se vuelve más exclusiva y esclarecedora. Pero como toda buena pirámide, es necesario tener unos cimientos muy sólidos”.

“Cuando pensamos en nuestra pila tecnológica y en los cimientos, realmente la base es AWS”, afirma Salas. Está especialmente entusiasmado con las formas en que AWS utiliza la tecnología subyacente para facilitar el desarrollo de la IA. “Poder agregar más accesorios nos permite centrarnos en nuestro núcleo y no necesariamente centrarnos en exceso en los cimientos y en esa infraestructura”. Como resultado, ahorramos dinero, concedemos préstamos más baratos a los socios y tenemos libertad para innovar.

El hecho de utilizar el elemento humano para impulsar la IA es un factor fundamental que hace que Camino Financial sea única. “Cuando pienso en el factor humano, pienso en la empatía”, explica Salas. “Sin esa empatía y comprensión del mercado, en realidad la IA podría ir en contra de hacer que el capital sea más accesible y asequible para las comunidades desatendidas. No creo que hablemos lo suficiente de la empatía y de su impacto en la IA en el sector de la tecnología financiera”, señala Salas. “Realmente espero que Camino Financial pueda servir de ejemplo”.

Hasta el momento, Camino Financial ha otorgado más de 5000 préstamos a comunidades por un valor superior a 120 millones USD a microempresas insuficientemente bancarizadas. Y esto es tan solo el comienzo. “El PIB latino de EE. UU. por sí solo asciende a 2,6 billones USD”, explica Salas. “Es la octava economía más grande del mundo y, de hecho, crece más rápido que India y China”. En pocas palabras, los hermanos Salas creen que la economía estadounidense no puede darse el lujo de no invertir en estas empresas.

De cara al futuro, Camino Financial tiene previsto continuar con su proceso de expansión y ofrecer más productos de crédito a sus miembros de modo que puedan generar riqueza a lo largo del tiempo. “El motor del crecimiento económico y la innovación en Estados Unidos ha sido siempre nuestra economía de pequeñas empresas”, afirma Salas. “Además, creemos fundamentalmente que el crédito asequible es un componente crítico de esa senda de Camino para crear esa riqueza generacional”.