Camino Financial nutzt KI-Technologie für eine Darlehensvergabe mit mehr Empathie

2014 waren Sean Salas und sein Zwillingsbruder Kenneth Mitbegründer von Camino Financial, einer Finanztechnologieplattform, deren Ziel es ist, lateinamerikanischen Kleinstunternehmen erschwingliche Kredite zu bieten. „Die US-Latinx-Wirtschaft für Kleinstunternehmen hat eine ungedeckte Kreditnachfrage von 20 Milliarden US-Dollar“, sagt Sean Salas. „Wir nutzen die Möglichkeiten der KI-Technologie, um sicherzustellen, dass Kapital zugänglicher und erschwinglicher ist als irgendwo sonst, wo sie diese Kredite finden könnten.“

Das Unternehmen wurde von der Mutter der Salas-Zwillinge inspiriert, die aus Mexiko in die USA eingewandert war und in Südkalifornien über 30 Restaurants namens El Mexicano eröffnete.

Leider verlor ihre Mutter ihr Unternehmen, als Sean und Kenneth 12 Jahre alt waren. „Wie ihr euch vorstellen könnt, war das, gelinde gesagt, für uns alle ein Moment der Charakterbildung“, teilte Salas mit.

Nach ihrem MBA-Abschluss an der Harvard Business School gründeten die Brüder Salas Camino Financial mit dem Ziel, ein Unternehmen aufzubauen, das Technologie einsetzt, um der Welt Gutes zu tun und in Unternehmen zu investieren, die sich im Besitz von Minderheiten befinden. „Finanzielle Inklusion war schon immer unser Leitmotiv, um einige der Probleme zu lösen, mit denen unsere Mutter konfrontiert war“, sagt Salas. „Das war wirklich der Grundstein für Camino Financial.“

Camino Financial konzentriert sich auf den Einsatz von Technologie, um einen inklusiven Kreditvergabeprozess zu schaffen. Dies bedeutet, Personen zu erreichen, die möglicherweise für Kredite von Banken nicht in Frage kommen. „Wir haben unsere alternative Bewertung zu FICO entwickelt, die wir den ‚Camino Score' nennen“, erklärt Salas. „Wir sind nicht nur in der Lage, den 25 % unserer Kreditnehmerbasis Kredite zu gewähren, die keinen FICO-Score haben und sonst für Kredite unsichtbar wären, sondern wir helfen ihnen auch dabei, einen FICO-Score zu bilden.“

Um die Technologie zu entwickeln, die Camino Financial unterstützen sollte, konzentrierten sich die Salas-Brüder darauf, eine solide Grundlage zu schaffen. Sie nannten ihre Backend-Plattform „Luna.AI“ nach der Mondpyramide in Mexiko. „Es ist eine wunderschöne Pyramide, und wenn man sich der Spitze nähert, bekommt man ein anderes Gefühl für die Welt, das man sonst nicht bekommen würde“, erklärt Salas. „Wir betrachten unseren Tech-Stack als Pyramide. Je näher man der Spitze kommt, desto proprietärer und aufschlussreicher wird es. Aber wie bei jeder guten Pyramide braucht man ein sehr starkes Fundament.“

„Wenn wir über unseren Tech-Stack und die Grundlage nachdenken, fängt das wirklich bei AWS an“, sagt Salas. Er ist besonders begeistert von der Art und Weise, wie AWS die zugrundeliegende Technologie nutzt, um die Entwicklung von KI zu erleichtern. „Die Möglichkeit, mehr Drum und Dran hinzuzufügen, ermöglicht es uns, uns auf unser Kerngeschäft zu konzentrieren und uns nicht unbedingt zu sehr auf das Fundament und die Infrastruktur zu konzentrieren.“ Das Ergebnis sind Geldeinsparungen, kostengünstigere Kredite für Mitglieder und Innovationsfreiheit.

Die Nutzung des menschlichen Elements zur Förderung der KI ist ein wichtiger Faktor, der Camino Financial einzigartig macht. „Wenn ich an den Faktor Mensch denke, denke ich an Empathie“, sagt Salas. „Ohne dieses Einfühlungsvermögen und Marktverständnis kann KI tatsächlich dazu beitragen, Kapital für unterversorgte Gemeinden weniger zugänglich und erschwinglich zu machen. Ich denke, wir sprechen in der Fintech-Branche nicht genug über Empathie und ihre Auswirkungen auf KI“, sagt Salas. „Ich hoffe wirklich, dass Camino Financial mit gutem Beispiel vorangehen kann.“

Bisher hat Camino Financial über 5 000 Kredite an Communitys im Wert von über 120 Millionen USD für Kleinstunternehmen mit unzureichender Kreditwürdigkeit bereitgestellt. Und sie fangen gerade erst an. „Das US-Latino-BIP beläuft sich auf eigenständiger Basis auf insgesamt 2,6 Billionen USD“, erklärt Salas. „Das ist die achtgrößte Volkswirtschaft der Welt, und sie wächst sogar schneller als Indien und China.“ Einfach ausgedrückt glauben die Brüder Salas, dass die US-Wirtschaft es sich nicht leisten kann, nicht in diese Unternehmen zu investieren.

Mit Blick auf die Zukunft plant Camino Financial, weiter zu expandieren und den Mitgliedern mehr Kreditprodukte anzubieten, damit sie im Laufe der Zeit Vermögen aufbauen können. „Der Motor für Wirtschaftswachstum und Innovation in den Vereinigten Staaten war schon immer unsere Wirtschaft kleiner Unternehmen“, sagt Salas. „Und wir sind der festen Überzeugung, dass erschwingliche Kredite ein entscheidender Bestandteil dieses Camino-Pfads sind – um dieses Generationenvermögen aufzubauen.“