Camino Financial Menggunakan Teknologi AI untuk Memberikan Pinjaman dengan Empati

Pada tahun 2014, Sean Salas dan saudara kembarnya, Kenneth, mendirikan Camino Financial, sebuah platform teknologi keuangan yang bertujuan untuk memberikan kredit yang terjangkau bagi usaha mikro Latinx yang tidak terlayani oleh bank. “Ekonomi bisnis mikro Latinx di Amerika Serikat memiliki permintaan kredit yang belum terpenuhi sebesar 20 miliar USD,” kata Sean Salas. “Kami menggunakan kekuatan teknologi AI untuk memastikan bahwa modal lebih mudah diakses dan terjangkau daripada di tempat lain yang mereka dapat menemukan kredit tersebut.”

Bisnis ini terinspirasi oleh ibu dari si kembar Salas, yang berimigrasi dari Meksiko ke Amerika Serikat dan membuka lebih dari 30 restoran di California selatan yang disebut El Mexicano.

Sayangnya, ibu mereka mengalami kebangkrutan saat Sean dan Kenneth berusia 12 tahun. “Tidak diragukan lagi, peristiwa tersebut merupakan momen pembentukan karakter bagi kami semua,” ujar Salas.

Setelah menerima gelar MBA dari Harvard Business School, Salas bersaudara mendirikan Camino Financial, bertekad untuk membangun perusahaan yang menggunakan teknologi untuk melakukan kebaikan di dunia dan berinvestasi pada bisnis yang dimiliki oleh kaum minoritas. “Inklusi keuangan selalu menjadi fokus utama kami sebagai solusi untuk mengatasi beberapa kesulitan seperti yang dialami ibu kami,” ujar Salas. “Itulah bibit yang menumbuhkan Camino Financial.”

Camino Financial berfokus pada penggunaan teknologi untuk menciptakan proses peminjaman yang inklusif. Artinya, mereka menjangkau orang-orang yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk menerima pinjaman dari bank. “Kami berhasil menciptakan skor alternatif untuk FICO, yang kami sebut ‘Camino Score’,” jelas Salas. “Kami tidak hanya dapat memberikan pinjaman kepada 25% dari basis peminjam kami yang tidak memiliki [skor] FICO dan tidak dapat memperoleh kredit, tetapi kami juga membantu mereka mengembangkan skor FICO.”

Untuk membangun teknologi yang akan mendukung Camino Financial, Salas bersaudara berfokus untuk menciptakan fondasi yang kuat. Mereka menamai platform backend mereka “Luna.AI” yang diambil dari nama piramida Luna di Meksiko. “Piramida ini sangat indah, dan ketika Anda semakin dekat ke puncak, Anda mulai merasakan nuansa dunia yang berbeda yang tidak akan Anda dapatkan di bagian bawah,” jelas Salas. “Kami menganggap tumpukan teknologi kami sebagai sebuah piramida. Semakin dekat Anda ke puncak, maka akan semakin eksklusif dan berwawasan luas. Namun seperti halnya piramida yang baik, Anda harus memiliki fondasi yang sangat kuat.”

“Saat memikirkan tentang tumpukan teknologi dan fondasi kami, semua itu dimulai dari AWS,” ujar Salas. Dia sangat antusias dengan cara AWS menggunakan teknologi dasarnya untuk memfasilitasi pengembangan AI. “Dengan menambahkan lebih banyak fitur, kami bisa fokus pada inti dan tidak perlu terlalu fokus pada fondasi dan infrastruktur tersebut.” Hasilnya adalah penghematan uang, pinjaman berbiaya lebih rendah untuk anggota, dan kebebasan untuk berinovasi.

Menggunakan elemen manusia untuk mengendalikan AI merupakan faktor besar yang membuat Camino Financial unik. “Saat memikirkan faktor manusia, saya memikirkan empati,” kata Salas. “Tanpa empati dan pemahaman tentang pasar, AI sebenarnya dapat menghambat upaya untuk membuat modal lebih mudah diakses dan terjangkau oleh masyarakat yang kurang terlayani. Saya rasa kita belum cukup banyak membicarakan empati dan dampaknya terhadap AI di industri fintech,” kata Salas. “Saya sangat berharap Camino Financial dapat memimpin dengan menjadi contoh.”

Sejauh ini, Camino Financial telah menyalurkan lebih dari 5.000 pinjaman kepada masyarakat dengan nilai lebih dari 120 juta USD kepada usaha mikro yang tidak terlayani oleh bank. Dan mereka baru saja memulai. “PDB Amerika Latin secara keseluruhan mencapai angka 2,6 triliun USD,” jelas Salas. “Angka tersebut merupakan ekonomi terbesar kedelapan di dunia, dan pertumbuhannya lebih cepat daripada India dan Cina.” Sederhananya, Salas bersaudara yakin bahwa ekonomi AS dapat berinvestasi di bisnis-bisnis ini.

Ke depannya, Camino Financial berencana untuk terus memperluas dan menawarkan lebih banyak produk kredit kepada para anggotanya agar mereka dapat membangun kekayaan dari waktu ke waktu. “Mesin pertumbuhan ekonomi dan inovasi di Amerika Serikat selalu berasal dari ekonomi usaha kecil,” kata Salas. “Dan kami sangat yakin bahwa kredit yang terjangkau adalah salah satu komponen penting dalam perjalanan Camino—untuk membangun kekayaan generasi tersebut.”