AWS를 기반으로 구축된 Alloy의 글로벌 ID 의사 결정 플랫폼

기업가는 단기적 절충 관계이자 장기적 이익이 되는 위험과 보상의 관계에 대해 잘 알고 있습니다. 또는 너무 복잡해서 특정한 갈등을 해결하는 것이 또 다른 문제를 야기하는 경우도 있습니다. 적절한 고객을 선택하는 것이 성공의 출발점이 되는 금융 산업에서는 특히 그렇습니다.

Alloy의 공동 창립자인 Laura Spiekerman(President), Tommy Nicolas(Chief Executive Officer CEO), Charles Hearn(Chief Technology Officer CTO)은 이러한 도전을 비즈니스 기회로 여겼습니다.

2015년에 그들은 유니콘 핀테크 스타트업인 Alloy를 설립했습니다. Alloy의 글로벌 ID 의사 결정 플랫폼은 은행과 핀테크 회사가 온보딩, 거래 모니터링 및 신용 인수에 대한 결정을 자동화하도록 지원합니다.

Alloy는 기존 데이터 소스(예: 신용 점수)를 현금 흐름 데이터와 같은 새로운 대체 데이터 소스와 결합하여 각 고객에 대한 완전하고 더 정확한 데이터를 제공합니다.

Charles는 “저희는 고객의 신원의 어떤 부분이 일치하고 어떤 부분이 일치하지 않는지 또는 어떤 레코드 소스에서 일치하고 일치하지 않는지 알려줍니다. 고객에게 알려야 할 중요한 플래그와 함께 말이죠”라고 설명합니다.

효과적인 ID 의사 결정을 통해 기업은 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다.

• 재무 위험 최소화
• 정보 보안을 극대화하여 사기를 방지
• 원활한 고객 온보딩을 위한 토대 마련

문제에서부터 거꾸로 시작

스타트업 및 결제 처리 분야에서 경험을 쌓은 세 명의 공동 설립자는 신원 확인 문제에 정통합니다. Alloy는 그들의 집단적 경험과 결단력, 그리고 창업자들이 다들 인정하듯 상당한 행운을 바탕으로 만들어졌습니다.

Laura, Charles, Tommy가 만나 함께 설립한 결제 처리 스타트업에서 “(ID 의사 결정의) 해답은 각 회사가 데이터 제공업체와 관계를 맺고 엔지니어가 이를 통합하도록 하는 것임을 체득하게 되었습니다. 비즈니스의 핵심은 아니었지만 반드시 구축해야 하는 부분이었죠. 기업들은 이미 만들어진 솔루션을 통합하는 대신 ID 의사 결정 인프라를 구축하느라 시간과 자원을 낭비하고 있었습니다”라고 Charles는 말합니다.

Laura, Charles, Tommy는 적합한 고객을 선택하는 데 성공이 좌우되는 회사를 위해 더 나은 솔루션을 만들 기회를 보았습니다. 이에 이들은 결제 처리 회사를 떠나 Alloy를 설립했습니다.

Laura는 “처음에 Charles는 엔지니어 몇 명과 함께 제품을 만들었고, 저는 잠재 고객 및 고객과 대화를 나누었으며, Tommy는 솔루션을 구현하고 제품 피드백을 받았습니다”라고 설명합니다.

현재 이 회사의 API 기반 플랫폼은 300여 은행 및 핀테크 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다.

단일 솔루션 제공

Alloy가 차별화되는 점은 무엇일까요? 사실 꽤 많은 부분에서 차별화됩니다.

우선 Alloy 고객은 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.

Alloy 플랫폼 내 데이터의 투명성을 통해 고객은 위험 허용 범위를 조정하여 승인 또는 거부 대상을 결정할 수 있습니다. 고객은 코드를 한 줄도 건드리지 않고도 누구에게 플래그를 지정할 것인지에 대한 상호 의존적인 파라미터를 설정할 수 있습니다.

매우 구체적인 항목에 플래그를 지정하고 전달할 수 있으므로 Alloy가 광범위한 고객에게 서비스를 제공하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어 신용카드 회사의 경우 위험 허용 범위가 은행이나 비트코인 회사와는 다릅니다.

고객은 이러한 기능을 사용하여 데이터 부족 또는 데이터와 위험 요소 간의 불일치로 인해 수동 검토 대상이 되거나 거부되었을 수 있는 고객을 즉시 온보딩할 수 있습니다.

Laura는 “저희 제품을 사용하면 결과를 볼 수 있으므로 사기 방지 또는 전환을 위해 어떻게 최적화되고 있는지 쉽게 확인할 수 있습니다. 저희가 결과를 알려드리면 어느 부분이 가장 성과가 좋은지 알 수 있습니다”라고 설명합니다.

금융 서비스에 대한 접근성을 높이는 동시에 관련 회사가 안전하고 쉽게 이용할 수 있도록 하는 것이 Alloy 사명의 핵심 요소입니다. Charles는 “저희는 항상 필수 금융 서비스에서 고객을 승인하거나 거부하는 업무를 중요하게 생각해왔습니다. 저희 제품을 개발하게 된 핵심 동인은 이러한 경험을 안전하고 쉽게 만들겠다는 것입니다”라고 설명합니다.

AWS를 기반으로 한 구축

Alloy가 고객에게 사용하기 쉬운 경험을 제공하는 방법 중 하나는 클라우드 네이티브 제품을 구축하는 것입니다. Charles는 2015년을 이렇게 회상하며 웃음을 터뜨립니다. “초기 고객들로부터 '클라우드에 금융 인프라를 구축할 수 있나요?'라는 질문을 많이 받았어요. 지금은 누구나 가능하다는 것을 잘 알지만, 당시에는 소수의 회사만이 그렇게 하고 있었죠.”

Amazon Aurora에서 실행되는 핵심 PostgreSQL 데이터베이스, Amazon Elastic Kubernetes Service(EKS)에서 컨테이너형 애플리케이션을 실행하는 컴퓨팅 환경, Alloy가 로그 분석 및 검색에 사용하는 Amazon OpenSearch Service 등, Alloy는 AWS에 올인하여 클라우드 기술을 이용하고 있습니다. Alloy 팀은 이러한 기본적인 기술 구성 요소 외에도 캐싱 요구 사항을 지원하는 데 Amazon ElastiCache를 사용하고 데이터 파이프라인을 오케스트레이션하기 위해 Amazon Managed Workflows for Apache Airflow(Amazon MWAA)를 사용합니다. 또한 AWS 기계 학습 및 분석 서비스를 사용하여 의사 결정 및 모니터링 서비스를 개선합니다.

Charles는 “저희는 아주 초기 단계부터 AWS를 이용했습니다. AWS가 제공하는 많은 제품 덕분에 경쟁력을 갖추게 되었고, 특히 보안 제공 측면에서 더 쉽게 비즈니스를 시작할 수 있게 되었습니다”라고 말합니다.

Charles는 Alloy가 Techstars를 통해 AWS Activate 스타트업 프로그램에 참여했는데, 이는 “처음 2년 동안 저희 성장에 필수적이었습니다”라고 말합니다. “이 프로그램 덕분에 오랫동안 서버 비용을 지불할 필요가 없었고, AWS는 초창기에 인프라를 간소화할 수 있도록 경험이 풍부한 Solutions Architect를 제공했습니다.”

Charles는 “AWS 서비스를 사용하면 필요하다고 생각되는 주변 구성 요소를 모두 구축하지 않고도 제품 구축 환경을 더 쉽게 최적화할 수 있습니다. 이는 저희가 고객에게 제공하는 서비스와도 유사합니다. 고객이 핵심 비즈니스 목표에 집중할 수 있도록 업무에 핵심적이지 않은 작업을 처리하여 고객이 핵심 비즈니스 목표에 집중할 수 있도록 하는 것이죠”라고 말합니다.

Alloy와 AWS 어카운트 팀 간의 긴밀한 협력, 사전 대응 및 개방성은 더욱 효과적인 솔루션을 구현하고, 주요 이니셔티브 진행을 가속화하며, 신제품 출시를 지원하는 결과로 이어졌습니다. Charles는 “AWS는 특히 기존 온보딩 제품과는 다른 확장성이 요구되는 거래 모니터링 솔루션과 같은 신제품을 출시할 때 기술 스택을 최적화하는 방법을 평가하는 데 항상 도움을 주고 있습니다”라고 설명합니다.

온사이트 솔루션 Immersion Day, 제품 팀 참여, 솔루션 브레인스토밍 세션, 고객 목표를 출발점으로 하여 거꾸로 일하기 위한 전략 세션 등의 기회를 통해 AWS와의 관계를 쌓아가면 스타트업 성공을 어떻게 가속화할 수 있는지 쉽게 알 수 있습니다.

비즈니스 확대와 세계 진출

이 핀테크 유니콘의 향후 계획은 어떻게 되나요?

더욱 안전하고 원활한 금융 경험을 창출하기 위해 Alloy는 2021년에 거래 모니터링 및 신용 인수를 포함하도록 솔루션을 확장했습니다.

Charles는 “저희는 고객 수명 주기에 대한 일원화된 뷰를 만들고 있습니다. 온보딩 시스템을 거래 모니터링 시스템과 신용 인수 시스템에 연결합니다. 이를 통해 고객은 고객에 대해 보다 지능적인 ID 및 위험 의사 결정을 내릴 수 있게 됩니다”라고 설명합니다. 서로 대화하고 서로의 정보를 활용하는 제품 시스템을 만드는 것은 소량의 고객 정보를 단독으로 분석하는 것보다 훨씬 더 강력한 효과를 발휘할 것입니다.

제품 범위 확대와 함께 2022년 8월 Alloy는 해외로 진출했습니다. Charles는 “AWS를 통해 아일랜드에 데이터 센터를 손쉽게 구축할 수 있었던 것이 해외 진출에 어느 정도 기여했습니다. 또한 전 세계 고객에게 더 쉽게 서비스를 제공하기 위해 호주에도 데이터 센터를 설치하고 있습니다”라고 말합니다. 현재 40개국의 고객에게 Alloy의 서비스를 제공하고 있으며 Alloy는 앞으로 그 수가 증가할 것으로 전망합니다.

Laura는 “야구로 치면 지금까지는 처음 두세 이닝에 해당한다고 할 수 있죠. 아직 갈 길이 멀었어요”라고 말합니다.