La plataforma global de Alloy para la toma de decisión sobre identidades, construida en AWS

Los emprendedores saben todo sobre el riesgo frente a la recompensa: concesiones a corto plazo, ganancias a largo plazo y algunas decisiones tan complejas que la solución de un conflicto genera otro. Esto es particularmente cierto en el sector financiero, donde el éxito se basa en la elección de los clientes adecuados.

Los cofundadores de Alloy, Laura Spiekerman (president), Tommy Nicolas (chief executive officer, CEO) y Charles Hearn (chief technology officer, CTO), vieron estos desafíos como una oportunidad de negocio.

En 2015 fundaron Alloy, una startup unicornio de tecnología financiera cuya plataforma global para la toma de decisiones sobre identidades ayuda a bancos y empresas de tecnología financiera a automatizar sus decisiones de incorporación, supervisión de transacciones y suscripción de créditos.

Alloy combina el uso de orígenes de datos tradicionales (como las calificaciones crediticias) con otros alternativos más nuevos, como los datos de flujo de caja, para ofrecer una imagen completa y más precisa de cada cliente.

“Le indicamos qué aspectos de la identidad de un cliente coinciden y cuáles no, o cuáles coinciden en un registro de origen, pero no en otro, y aquí hay una señal interesante que tenemos que mostrarle”, explica Charles.

La toma eficaz de decisiones sobre identidades ayuda a las empresas a lo siguiente:

• Minimizar el riesgo financiero
• Maximizar la seguridad de la información para evitar fraudes
• Allanar el camino hacia una incorporación de clientes fluida y sin problemas

Trabajar con el problema como punto de partida

Gracias a su experiencia en startups y el procesamiento de pagos, el trío de cofundadores conoce bien el problema de la verificación de identidades. Alloy se basa en su experiencia colectiva, determinación y, como admiten sin tapujos, bastante suerte.

En la startup de procesamiento de pagos donde se conocieron Laura, Charles y Tommy, “vimos de primera mano que la respuesta [a la toma de decisiones sobre identidades] era que cada empresa estableciera relaciones con los proveedores de datos y, luego, que los ingenieros los integraran. No era fundamental para el negocio, pero era lo que había que construir”, afirma Charles. “Al tener que crear la infraestructura para la toma de decisiones sobre identidades, en lugar de incorporar una solución lista para usar, las empresas perdían tiempo y recursos”.

Laura, Charles y Tommy vieron la oportunidad de crear una mejor solución para las empresas cuyo éxito dependía de la elección de los clientes adecuados. Renunciaron a la empresa de procesamiento de pagos y fundaron Alloy.

Al principio, explica Laura, “Charles estaba creando el producto con un par de ingenieros, yo mantenía conversaciones con clientes potenciales y actuales, y Tommy implementaba la solución y recibía los comentarios sobre el producto”.

En la actualidad, la plataforma basada en API presta servicios a más de 300 clientes de banca y tecnología financiera.

Ofrecer una solución única

¿Qué diferencia a Alloy? Bastante, en realidad.

Para empezar, los clientes de Alloy tienen el poder de tomar decisiones informadas.

La transparencia de los datos dentro de la plataforma de Alloy permite a los clientes ajustar la tolerancia al riesgo para determinar a quién aprobar o rechazar. Los clientes pueden establecer parámetros mutuamente dependientes para determinar a quién marcar, todo ello sin tocar ni una línea de código.

La especificidad de lo que se puede marcar y dejar pasar ayuda a Alloy a atender a una amplia gama de clientes. Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito tiene una tolerancia al riesgo diferente a la de un banco o una compañía de bitcoins.

Los clientes pueden usar estas características para incorporar de forma instantánea a clientes que, de lo contrario, se podrían haber enviado a una revisión manual o podrían haber sido rechazados debido a la falta de datos o de coincidencia entre los datos y los riesgos.

“Nuestro producto permite ver los resultados”, explica Laura, “para que pueda ver fácilmente si se optimiza la mitigación del fraude o la conversión. Le ofrecemos los resultados para que pueda ver dónde es mejor el rendimiento”.

Crear un acceso más amplio a los servicios financieros y, al mismo tiempo, hacer que sea seguro y sencillo para las empresas involucradas, es un componente fundamental de la misión de Alloy. “Siempre nos hemos tomado muy en serio nuestra posición de aprobar y denegar a las personas los servicios financieros esenciales”, explica Charles. “La principal motivación que subyace a nuestro producto es hacer que esas experiencias sean seguras y sencillas”.

Creación en AWS

Una forma en que Alloy ofrece a sus clientes una experiencia fácil de usar es mediante la creación de un producto nativo en la nube. Charles se ríe al recordar cómo, en 2015, “los primeros clientes me hacían muchas preguntas sobre si se podía crear una infraestructura financiera en la nube. Hoy en día es evidente que se puede, pero en aquel momento solo unas pocas empresas lo hacían”.

En cuanto a la tecnología en la nube, Alloy apuesta por AWS. Ya sea que se trate de su principal base de datos PostgreSQL, que se ejecuta en Amazon Aurora; de la computación, que ejecuta las aplicaciones en contenedores en Amazon Elastic Kubernetes Service (EKS); o de Amazon OpenSearch Service, en el que se basa Alloy para búsquedas y análisis de registros. Además de estos componentes tecnológicos fundamentales, los equipos de Alloy también utilizan Amazon ElastiCache para sus necesidades de almacenamiento en caché y Amazon Managed Workflows para Apache Airflow (Amazon MWAA) para organizar las canalizaciones de datos. También utilizan los servicios de análisis y machine learning de AWS para mejorar los servicios de toma de decisiones y supervisión.

“Nos unimos a AWS en una etapa muy temprana. Muchos de los productos que ofrecía AWS hicieron que nos destacáramos y nos facilitaron el despegue, en especial en lo que respecta a la seguridad”, explica Charles.

Alloy se unió al programa para startups de AWS Activate a través de Techstars, que “fue esencial para nuestro crecimiento durante los dos primeros años”, afirma Charles. “Gracias al programa, no tuvimos que pagar los costos de los servidores durante mucho tiempo, y AWS nos proporcionó un arquitecto de soluciones experimentado para optimizar la infraestructura en esas primeras épocas”.

“Usar los servicios de AWS hace que optimizar la creación de su producto sea sencillo, en lugar de crear todas las cosas que piensa que tiene que crear y que son secundarias”, afirma Charles. “Eso es lo mismo que intentamos hacer con nuestros clientes: aligerarles la carga y ocuparnos de las tareas que no son fundamentales para su negocio, para que puedan centrarse en sus objetivos empresariales principales”.

La estrecha colaboración, proactividad y sinceridad entre Alloy y el equipo de AWS asignado a la cuenta han llevado a una implementación de soluciones más eficaz, a un progreso acelerado en iniciativas clave y al apoyo para el lanzamiento de nuevos productos. “AWS siempre nos ayuda a evaluar la manera de optimizar nuestra pila tecnológica, sobre todo porque hemos lanzado nuevos productos, como la supervisión de transacciones, que exigían requisitos de escalabilidad diferentes a los de nuestro producto de incorporación original”, explica Charles.

Gracias a la posibilidad de organizar días de profundización en soluciones en la empresa, el compromiso del equipo de productos, sesiones de intercambio de ideas sobre soluciones y sesiones estratégicas para trabajar con el objetivo del cliente como punto de partida, resulta sencillo darse cuenta de por qué establecer una relación con AWS puede acelerar el éxito de las startups.

Ampliar y globalizar

¿Qué le depara a este unicornio de tecnología financiera?

Para hacer que las experiencias financieras sean aún más seguras y fluidas, Alloy amplió en 2021 sus soluciones para incluir la supervisión de las transacciones y las suscripciones crediticias.

“Estamos creando una visión unificada del ciclo de vida del cliente: conectamos el sistema de incorporación al sistema de supervisión de transacciones y al sistema de suscripciones crediticias. Esto permitirá a los clientes tomar decisiones más inteligentes sobre la identidad y los riesgos del cliente”, explica Charles. Crear un sistema de productos que se comuniquen entre sí y se alimenten de la información de los demás será mucho más eficaz que analizar fragmentos más pequeños de información de los clientes de forma aislada.

Además de ampliar la gama de productos, en agosto de 2022 Alloy se expandió internacionalmente. Según Charles, “en parte, podemos hacerlo porque AWS nos permite crear fácilmente un centro de datos en Irlanda. También estamos creando uno en Australia para atender más fácilmente a los clientes de todo el mundo”. Hasta la fecha, clientes de 40 países pueden acceder a los servicios de Alloy y se espera que el número aumente.

“Hemos superado las dos o tres primeras ofensivas”, dice Laura. “Aún nos queda mucho por hacer”.