La plateforme mondiale de prise de décision en matière d'identité d'Alloy basée sur AWS

Les entrepreneurs savent parfaitement ce qu'est le risque par rapport à la rentabilité : les compromis à court terme, les gains à long terme et certaines décisions si complexes que la résolution d'un conflit en soulève un autre. Cela est particulièrement vrai dans le secteur financier, où le succès repose sur le choix des bons clients.

Les cofondateurs d'Alloy, Laura Spiekerman (président), Tommy Nicolas (PDG) et Charles Hearn (directeur technique), ont vu dans ces défis une opportunité commerciale.

En 2015, ils ont fondé Alloy, une start-uplicorne de fintech dont la plateforme mondiale de prise de décisions en matière d'identité aide les banques et les entreprises de fintech à automatiser leurs décisions en matière d'intégration, de suivi de transactions et de souscription de crédit.

Alloy combine l'utilisation de sources de données traditionnelles (telles que les scores de solvabilité) avec des sources de flux de données alternatives plus récentes comme les données de trésorerie, pour fournir une image complète et plus précise de chaque client.

« Nous vous indiquons les aspects de l'identité d'un client qui compatibles et ceux qui ne le sont pas, ou qui sont compatibles dans une catégorie de données mais pas dans une autre, et voici un indicateur intéressant que nous devrions vous montrer », explique Charles.

Une prise de décision efficace en matière d'identité aide les entreprises à :

• Réduire les risques financiers
• Optimiser la sécurité des informations pour éviter les fraudes
• Ouvrir la voie à une intégration fluide et harmonieuse des clients

Travailler en amont du problème

Fort de son expérience dans les start-up et le traitement des paiements, le trio de cofondateurs connaît bien le problème de la vérification d'identité. Alloy est le fruit de leur expérience collective, de leur détermination, et comme les fondateurs l'admettent volontiers, d'une bonne dose de chance.

Dans la start-up de traitement des paiements où Laura, Charles et Tommy se sont rencontrés, « nous avons constaté directement que la solution [à la prise de décisions en matière d'identité] était que chaque entreprise établisse des relations avec des fournisseurs de données, puis fasse appel à des ingénieurs pour les intégrer. Ce volet n'était pas au cœur de l'entreprise, mais représentait la voie à suivre, explique Charles. Les entreprises perdaient du temps et des ressources en développant l'infrastructure de prise de décision en matière d'identité au lieu d'intégrer une solution prête à l'emploi. »

Laura, Charles et Tommy ont vu l'opportunité de créer une meilleure solution pour les entreprises dont le succès dépendait du choix des bons clients. Ils ont alors quitté la société de traitement des paiements et ont fondé Alloy.

Au début, explique Laura, « Charles développait le produit avec quelques ingénieurs, je discutais avec des prospects et des clients et Tommy mettait en œuvre la solution et recueillait les commentaires sur le produit. »

Aujourd'hui, leur plateforme basée sur des API dessert plus de 300 clients du secteur bancaire et de la fintech.

Proposer une solution personnalisée

Quelle est la particularité d'Alloy ? Beaucoup de choses, en fait.

Tout d'abord, les clients d'Alloy ont la possibilité de prendre des décisions en connaissance de cause.

La transparence des données au sein de la plateforme Alloy permet aux clients d'ajuster leur tolérance au risque afin de déterminer qui approuver ou refuser. Les clients peuvent définir des paramètres interdépendants indiquant les personnes à signaler, le tout sans jamais écrire une seule ligne de code.

La précision de ce que vous pouvez signaler et autoriser permet à Alloy de servir un large éventail de clients. Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit a une tolérance au risque différente de celle d'une banque ou d'une société de bitcoins.

Les clients peuvent utiliser ces fonctionnalités pour intégrer instantanément des clients qui auraient autrement fait l'objet d'une révision manuelle ou auraient été refusés en raison d'un manque de données ou d'une inadéquation entre les données et les risques.

« Notre produit vous permet d'obtenir des résultats, afin que vous puissiez facilement évaluer votre niveau d'optimisation en matière de réduction de la fraude ou de conversion. Nous vous donnons les résultats et vous pouvez déterminer vos domaines d'excellence. »

L'élargissement de l'accès aux services financiers, doublé de la sécurité et de la simplicité pour les entreprises concernées, est au cœur de la mission d'Alloy. « Nous avons toujours pris très au sérieux notre position dans le cadre de l'approbation et du refus d'accès à des services financiers essentiels, explique Charles. L'objectif principal de notre produit est de rendre ces expériences sûres et faciles à réaliser. »

Développer sur AWS

L'une des façons dont Alloy offre à ses clients une expérience facile à utiliser consiste à créer un produit natif cloud. Charles se souvient, en riant, de l'année 2015, lorsque « nos premiers clients m'ont posé de nombreuses questions sur la possibilité de créer une infrastructure financière sur le cloud. De toute évidence, cela est possible aujourd'hui, mais à l'époque, c'était l'apanage de quelques entreprises. »

Pour sa technologie cloud, Alloy mise entièrement sur AWS. Cela va de sa base de données PostgreSQL principale qui s'exécute sur Amazon Aurora au calcul, qui exécute ses applications conteneurisées sur Amazon Elastic Kubernetes Service (EKS), en passant par Amazon OpenSearch Service, qui sous-tend l'analytique des journaux et la recherche. Outre ces composants technologiques fondamentaux, les équipes d'Alloy utilisent également Amazon ElastiCache pour leurs besoins de mise en cache et Amazon Managed Workflows pour Apache Airflow (Amazon MWAA) pour orchestrer leurs pipelines de données. Elles utilisent également les services de machine learning et d'analytique d'AWS pour améliorer leurs services de prise de décision et de surveillance.

« Nous avons rejoint AWS très tôt. De nombreux produits proposés par AWS nous ont permis de nous démarquer et de démarrer plus facilement, notamment en matière de sécurité », déclare Charles.

Alloy a rejoint le programme pour start-ups AWS Activate par le biais de Techstars, ce qui « a été essentiel à notre croissance au cours de nos deux premières années d'activité », souligne Charles. « Grâce à ce programme, nous n'avons pas eu à payer les coûts des serveurs pendant longtemps et AWS a fait appel à un architecte de solutions expérimenté pour rationaliser notre infrastructure dès les premiers jours. »

« L'utilisation des services AWS facilite l'optimisation de la création de votre produit au lieu de créer tous les éléments que vous pensez devoir créer et qui sont annexes à celui-ci, » explique Charles. « Nous essayons de faire la même chose pour nos clients : leur faciliter les choses et gérer les tâches qui ne sont pas essentielles à leur activité, afin qu'ils puissent se concentrer sur leurs principaux objectifs commerciaux. »

La collaboration étroite, la proactivité et l'ouverture entre Alloy et son équipe de compte AWS ont permis de mettre en œuvre des solutions plus efficaces, d'accélérer les progrès sur les initiatives clés et de soutenir le lancement de nouveaux produits. « AWS nous aide constamment à évaluer comment optimiser notre infrastructure technologique, d'autant plus que nous avons lancé de nouveaux produits tels que la surveillance des transactions, dont les exigences en termes de capacité de mise à l'échelle étaient différentes de celles de notre produit d'intégration d'origine », précise Charles.

Grâce aux journées d'immersion sur site dans les solutions, à l'engagement de l'équipe produit, aux sessions de brainstorming sur les solutions et aux sessions stratégiques permettant de travailler à rebours à partir de l'objectif d'un client, il est facile de comprendre comment l'établissement d'une relation avec AWS peut accélérer le succès d'une start-up.

Se développer à l'échelle mondiale

Quelle est la prochaine étape pour cette licorne fintech ?

Pour rendre les expériences financières encore plus sûres et plus harmonieuses, Alloy a élargi ses solutions en 2021 pour inclure la surveillance des transactions et la souscription de crédits.

« Nous créons une vision unifiée du cycle de vie du client : nous incorporons notre système d'intégration à notre système de suivi des transactions et à notre système de souscription de crédit. Nos clients peuvent ainsi prendre des décisions plus intelligentes concernant l'identité du client et le risque qu'il représente », explique Charles. La création d'un système de produits qui communiquent entre eux et qui se servent des informations des uns des autres sera bien plus efficace que l'analyse en vase clos de petites quantités d'informations sur les clients.

En plus d'élargir sa gamme de produits, Alloy s'est développée à l'international en août 2022. Selon Charles, « cela est possible en partie parce que AWS nous permet de créer facilement un centre de données en Irlande. Nous sommes également en train d'en créer un en Australie, afin de servir plus facilement les clients du monde entier. » À ce jour, les clients de 40 pays peuvent accéder aux services d'Alloy,et ce nombre devrait augmenter.

« Nous avons réussi les deux ou trois premières manches, déclare Laura. Il nous reste encore beaucoup à faire. »