Platform pengambilan keputusan identitas global Alloy, yang dibangun di AWS

Para pengusaha mengetahui segalanya tentang risiko versus manfaat: timbal balik jangka pendek, keuntungan jangka panjang, dan beberapa keputusan rumit yang dapat memunculkan konflik baru saat mencoba menyelesaikannya. Hal ini terutama terjadi di industri keuangan, ketika kesuksesan dibangun dengan memilih klien yang tepat.

Salah satu rekan pendiri Alloy Laura Spiekerman (presiden), Tommy Nicolas (chief executive officer CEO), dan Charles Hearn (chief technology officer CTO), melihat tantangan ini sebagai peluang bisnis.

Pada tahun 2015, mereka mendirikan Alloy, perusahaan rintisan fintech unicorn dengan platform pengambilan keputusan identitas global yang membantu bank dan perusahaan fintech mengotomatiskan keputusan mereka untuk orientasi, pemantauan transaksi, dan penjaminan kredit.

Alloy menggabungkan penggunaan sumber data tradisional (seperti skor kredit) dengan sumber data alternatif yang lebih baru, seperti data arus kas, untuk memberikan gambaran yang lengkap dan lebih akurat dari setiap pelanggan.

“Kami memberi tahu Anda aspek identitas klien mana yang cocok, dan mana yang tidak cocok, atau cocok di satu sumber catatan tetapi tidak cocok di lainnya, dan inilah tanda menarik yang harus kami tunjukkan kepada Anda,” jelas Charles.

Pengambilan keputusan identitas yang efektif membantu perusahaan untuk:

• Meminimalkan risiko keuangan
• Memaksimalkan keamanan informasi untuk menghindari penipuan
• Membuka jalan menuju orientasi klien yang efektif dan tanpa hambatan

Menyelesaikan masalah dengan pendekatan working backward

Dengan pengalaman di dunia perusahaan rintisan dan pemrosesan pembayaran, ketiga rekan pendiri ini sangat berpengalaman dalam masalah verifikasi identitas. Alloy dibangun dari pengalaman kolektif mereka, tekad, dan—sebagaimana diakui oleh para pendiri—dengan sedikit keberuntungan.

Pada perusahaan rintisan pemrosesan pembayaran tempat Laura, Charles, dan Tommy bertemu, “Kami melihat secara langsung bahwa jawabannya [untuk pengambilan keputusan identitas] adalah agar setiap perusahaan menjalin hubungan dengan vendor data, lalu meminta rekayasawan untuk mengintegrasikannya. Ini bukan inti dari bisnis, tetapi ini adalah hal yang harus Anda bangun,” kata Charles. “Bisnis kehilangan waktu dan sumber daya dengan membangun infrastruktur pengambilan keputusan identitas, alih-alih memasukkan solusi siap pakai.”

Laura, Charles, dan Tommy melihat peluang untuk membuat solusi yang lebih baik bagi perusahaan yang keberhasilannya bergantung pada pemilihan klien yang tepat. Mereka meninggalkan perusahaan pemrosesan pembayaran dan mendirikan Alloy.

Awalnya, Laura menjelaskan, “Charles membangun produk dengan beberapa rekayasawan, saya berkomunikasi dengan pelanggan dan calon pelanggan, sedangkan Tommy mengimplementasikan solusi dan mendapatkan umpan balik produk.”

Saat ini, platform berbasis API mereka melayani lebih dari 300 klien perbankan dan fintech.

Memberikan solusi tunggal

Apa yang membedakan Alloy? Sebenarnya cukup banyak.

Sebagai permulaan, klien Alloy memiliki kuasa untuk mengambil keputusan yang tepat.

Transparansi ke dalam data dalam platform Alloy memungkinkan klien untuk mengubah toleransi risiko mereka guna menentukan siapa yang harus disetujui atau ditolak. Klien dapat mengatur parameter yang saling bergantung dari siapa yang akan ditandai, semuanya tanpa pernah menyentuh baris kode.

Spesifikasi yang dapat ditandai dan dibiarkan masuk membantu Alloy melayani berbagai macam klien. Misalnya, perusahaan kartu kredit memiliki toleransi risiko yang berbeda dari bank atau perusahaan bitcoin.

Klien dapat menggunakan fitur-fitur ini untuk secara instan mengorientasikan pelanggan yang mungkin telah dikirim ke tinjauan manual atau ditolak karena kurangnya data atau ketidakcocokan antara data dan risiko.

“Produk kami memungkinkan Anda melihat hasilnya,” jelas Laura, “agar Anda dapat dengan mudah melihat bagaimana Anda mengoptimalkan mitigasi penipuan atau konversi. Kami memberikan hasilnya dan Anda dapat melihat performa terbaik Anda.”

Membuat akses yang lebih luas ke layanan keuangan, sekaligus membuatnya aman dan mudah bagi perusahaan yang terlibat, merupakan komponen inti dari misi Alloy. “Kami selalu bersikap serius dalam menyetujui atau menolak permohonan seseorang untuk mendapatkan layanan keuangan yang penting,” jelas Charles. Motivasi utama di balik produk kami adalah untuk membuat pengalaman tersebut aman dan mudah dilakukan.”

Membangun di AWS

Salah satu cara Alloy memberi pelanggan mereka pengalaman yang mudah digunakan adalah dengan membangun produk cloud-native. Charles tertawa ketika dia mengingat bagaimana, pada tahun 2015, “Saya mendapat banyak pertanyaan dari klien pertama kami tentang, 'Bisakah Anda membangun infrastruktur keuangan di cloud? ' Hari ini jelas bahwa kita bisa, tetapi pada saat itu hanya beberapa perusahaan yang melakukannya.”

Untuk teknologi cloud mereka, Alloy sepenuhnya mengandalkan AWS. Baik itu basis data PostgreSQL inti mereka yang berjalan di Amazon Aurora; komputasi mereka, yang menjalankan aplikasi dalam kontainer mereka di Amazon Elastic Kubernetes Service (EKS); maupun Amazon OpenSearch Service, yang diandalkan Alloy untuk analitik log dan pencarian. Di luar komponen teknologi dasar ini, tim Alloy juga menggunakan Amazon ElastiCache untuk kebutuhan caching mereka dan Amazon Managed Workflows for Apache Airflow (Amazon MWAA) untuk melakukan orkestrasi jalur data mereka. Mereka juga menggunakan layanan machine learning serta analitik AWS untuk meningkatkan layanan pengambilan keputusan dan pemantauan mereka.

“Kami bergabung paling awal dengan AWS. Banyak produk yang ditawarkan AWS membuat kami unggul dan memudahkan kami untuk memulai, terutama dalam hal keamanan,” kata Charles.

Alloy bergabung dengan program perusahaan rintisan AWS Activate melalui Techstars yang, “sangat penting untuk pertumbuhan kami dalam dua tahun pertama kami,” kata Charles. “Melalui program ini, kami tidak perlu membayar biaya server untuk waktu yang lama dan AWS menyediakan arsitek solusi berpengalaman untuk menyederhanakan infrastruktur kami pada masa-masa awal tersebut.”

“Menggunakan layanan AWS memudahkan pengoptimalan pembuatan produk Anda, alih-alih membangun semua hal yang menurut Anda harus dibangun yang bersifat periferal,” kata Charles. “Kami mencoba melakukan hal yang sama untuk klien kami—mengambil alih tugas mereka, dan menangani hal-hal yang bukan merupakan inti dari bisnis mereka agar mereka dapat fokus pada tujuan bisnis inti mereka.”

Kolaborasi yang kuat, sikap proaktif, dan keterbukaan antara Alloy dan tim akun AWS mereka telah menghasilkan implementasi solusi yang lebih efektif, kemajuan inisiatif yang lebih cepat, serta dukungan untuk meluncurkan produk baru. “AWS selalu membantu kami menilai cara mengoptimalkan tumpukan teknologi kami, terutama karena kami telah meluncurkan produk baru, seperti pemantauan transaksi, yang memerlukan persyaratan skalabilitas berbeda dari produk orientasi asli kami,” jelas Charles.

Dengan adanya peluang untuk hari imersi solusi di tempat, keterlibatan tim produk, sesi sumbang saran solusi, dan sesi strategis untuk bekerja mundur dari tujuan pelanggan, jelas terlihat bagaimana mengandalkan hubungan dengan AWS dapat mengakselerasi kesuksesan perusahaan rintisan.

Makin luas dan mendunia

Apa yang selanjutnya akan terjadi pada unicorn fintech ini?

Agar pengalaman keuangan menjadi lebih aman dan efektif, Alloy memperluas solusinya untuk mencakup pemantauan transaksi dan penjaminan kredit pada tahun 2021.

“Kami membuat sebuah pandangan terpadu tentang siklus hidup pelanggan: kami menghubungkan sistem orientasi kami dengan sistem pemantauan transaksi serta sistem penjaminan kredit sehingga klien kami dapat membuat keputusan yang lebih cerdas dalam menentukan identitas dan risiko pelanggan,” jelas Charles. Membuat sistem produk yang saling berbicara dan memberi informasi satu sama lain akan jauh lebih efektif daripada menganalisis potongan-potongan kecil informasi nasabah secara terpisah.

Bersamaan dengan perluasan jangkauan produk mereka, pada bulan Agustus 2022, Alloy berekspansi ke pasar internasional. Menurut Charles, “Kami bisa melakukan ini karena AWS membantu kami membuat pusat data di Irlandia dengan mudah. Kami juga membuatnya di Australia, agar lebih mudah melayani klien di seluruh dunia.” Hingga saat ini, klien di 40 negara dapat mengakses layanan Alloy dan mereka berharap jumlahnya akan terus bertambah.

“Kami telah melewati dua atau tiga babak pertama,” kata Laura. “Masih banyak babak yang harus kami lalui.”