In che modo il machine learning aiuta Fraud.net a creare un'app moderna su AWS per combattere le frodi finanziarie

Le startup sanno bene come una tecnologia migliore può migliorare la qualità della vita: dall'IA/ML che consente agli scienziati di prevedere meglio i risultati sulla salute dei pazienti, al cloud computing che guida l'innovazione salvavita e fino alle app moderne che migliorano l'accessibilità.

Con il miglioramento della tecnologia, anche i criminali hanno l'opportunità di commettere misfatti a livelli più avanzati. Le frodi, in particolare, si verificano con maggiore complessità tecnica man mano che la società è sempre più dominata dal digitale. Anche le frodi e la criminalità informatica stanno crescendo a ritmi significativi e attualmente costano alle aziende di tutto il mondo oltre 6 mila miliardi di USD all'anno, ossia una media del 5% del loro fatturato.

Per superare in velocità e in astuzia la tecnologia utilizzata dai criminali per commettere frodi, nel 2016 gli ex banchieri Whitney Anderson e Cathy Ross hanno fondato Fraud.net una moderna piattaforma dedicata a frodi e conformità. Fraud.net offre ai clienti dei settori bancario e fintech di tutto il mondo una moderna applicazione serverless che utilizza l'intelligenza artificiale e il machine learning per identificare rapidamente le frodi, portando a operazioni più efficienti e a una maggiore soddisfazione dei clienti.

Fornire una soluzione moderna a un problema in evoluzione

Come molte startup di successo, Fraud.net si è imbattuta una sfida e ha visto l'opportunità di creare una soluzione che aiutasse sé stessa e le altre aziende a superarla.

"Eravamo il nostro stesso caso d'uso", spiega Whitney. Mentre gestivamo società nel mondo del commercio digitale e dei pagamenti, "una delle maggiori frustrazioni era riscontrare tassi di frode elevatissimi, senza che gli elaboratori dei pagamenti ci dessero accesso alle informazioni di cui avevamo bisogno per risolvere le frodi".

Per risolvere un problema che causava danni sia alle aziende sia ai clienti, spiega, "abbiamo iniziato a mettere insieme altri attori del mondo digitale: facilitatori dei pagamenti, commercianti e altri partecipanti all'ecosistema".

"Condividendo dati sicuri e anonimi, siamo stati in grado di ridurre le frodi di oltre il 66%. È stato semplice, immediato e intuitivo."

Una delle scoperte principali è stata che le stesse persone hanno utilizzato metodi basati sulla medesima tecnologia per frodare più aziende. "È davvero difficile combattere le frodi da soli", afferma Whitney. "La condivisione dei dati in modo sicuro e protetto ci consente di comprendere meglio i malintenzionati e di isolarli, con l'obiettivo di soddisfare davvero il 99% dei clienti in buona fede."

La condivisione di un'enorme quantità di informazioni all'interno del consorzio intersettoriale significava che Fraud.net aveva bisogno di una soluzione rapida e scalabile per unificare i dati e creare informazioni fruibili in tempo reale.

Fraud.net ha scelto di puntare tutto su Amazon Web Services (AWS).

Creazione di un'architettura basata sugli eventi con AWS

Essendo un'app moderna nativa del cloud, Fraud.net impiega un'architettura basata sugli eventi che utilizza componenti serverless. L'architettura basata sugli eventi rende più efficiente per le startup lo sviluppo di app moderne, perché aumentano le risorse per affrontare gli eventi e si riducono quando tutto è tranquillo. Ciò può contribuire a una risparmio delle risorse e dei costi di avvio, un aspetto fondamentale quando le startup entrano sul mercato. Uno dei vantaggi dell'architettura basata sugli eventi di Fraud.net è la scalabilità e la velocità con cui i suoi sviluppatori sono in grado di immettere i prodotti sul mercato.

Le soluzioni AWS di Fraud.net includono EC2 e Lambda per il calcolo, S3 per l'archiviazione di oggetti altamente scalabile e DynamoDB come database serverless NoSQL.

Insieme, queste soluzioni aiutano l'azienda a unificare e analizzare tre livelli di dati: a livello di cliente, a livello di istituto e interistituzionali.

"Grazie alle tecnologie serverless di AWS e ad altre innovazioni incredibili, siamo riusciti a unificare i dati per la prevenzione delle frodi, l'antiriciclaggio e le funzioni di conformità", afferma Whitney.

Gli eventi dalla piattaforma Fraud.net arrivano tramite un'API di proprietà dell'azienda ma gestita da Gateway Amazon API. Quando arrivano, gli eventi innescano una funzione AWS Lambda che elabora i record da Amazon DynamoDB.

"Le funzioni Lambda sono state rivoluzionarie per noi. Per ogni richiesta o transazione che ci viene sottoposta per la valutazione del rischio, poniamo migliaia di domande sulla base di scenari e profili di rischio differenti. Tutte queste operazioni avrebbero dovuto essere eseguite nel nostro data center con una quantità esorbitante di server", afferma Whitney. "Lambda e la sua capacità serverless, invece, ci aiutano a rispondere a queste domande in pochi millisecondi e a raggiungere una precisione decisionale superiore al 99,9%. È una tecnologia estremamente efficiente e conveniente per noi e per i nostri clienti."

Fraud.net utilizza anche Amazon Kinesis per elaborare e analizzare i flussi di dati in tempo reale, per fornire ai clienti risultati basati sui dati più recenti e completi. Come data warehouse ha scelto Amazon Redshift, che utilizza per condurre analisi dei dati su eventi, transazioni e altro in arrivo.

Per Whitney, "AWS ci aiuta a elaborare migliaia di transazioni al secondo, su una scala praticamente inconcepibile tre o quattro anni fa."

Passare al serverless per ottenere scalabilità e velocità

Whitney considera la tecnologia serverless di AWS una componente fondamentale nella missione di Fraud.net di rendere sicura ogni transazione digitale. "In passato, non esisteva un'offerta di una suite unificata di microservizi per combattere le frodi, e quel poco che ci somigliava non era altrettanto efficace", spiega Whitney. "Con alcuni dei vecchi database in silo, non era nemmeno possibile farlo."

"Il serverless è anche incredibilmente rapido e semplice: in passato, con i software on-premise, per una banca potevano occorrere da sei mesi a un anno per integrare un sistema", afferma Whitney. Fraud.net integra la maggior parte dei nuovi clienti con un semplice set di strumenti senza codice che sfruttano una suite di API, riuscendo a coprire con i suoi servizi una banca o una società fintech nell'arco di 30 giorni, compresi i tempi di pianificazione e formazione.

"Dato che è così conveniente, siamo serverless al 99%", afferma Whitney.

Fraud.net offre uno dei suoi prodotti serverless, Transaction AI, una piattaforma per il monitoraggio delle transazioni, la prevenzione delle frodi e il miglioramento delle entrate, su Marketplace AWS.

Acquisizione di approfondimenti fruibili utilizzando il machine learning

Fraud.net utilizza Amazon SageMaker per creare, addestrare e implementare i modelli di machine learning che forniscono ai suoi clienti una riduzione media dell'80% dei casi di frode, una riduzione del 92% dei falsi positivi e un aumento del 30% delle approvazioni dei buoni affidabili che sono stati erroneamente contrassegnati come ad alto rischio.

Il machine learning consente a Fraud.net di fornire, in pochi decimi di secondo, a banche e aziende fintech risposte che in passato avrebbero richiesto ai dipendenti ore e ore di lavoro, come il controllo manuale delle informazioni sui clienti. Whitney spiega: "La tecnologia AWS come base, con il livello software di Fraud.net in cima, consente ai team di essere molto più efficienti e di impiegare il proprio tempo in modo più saggio."

"La tecnologia di base, insieme ai prezzi di Amazon, ci consente di porre circa 20.000 domande su identità e comportamenti ogni volta che riceviamo una nuova richiesta o transazione di un conto", spiega Whitney. "Tutto ciò viene trasferito al machine learning. Ora creiamo regolarmente modelli di rischio basati sul ML e personalizzati per i clienti, con diverse centinaia di milioni di funzionalità come input, perché AWS ne ha reso relativamente economica la realizzazione."

Collaborare con AWS per fornire valore ai clienti

Oltre alla tecnologia AWS che l'azienda utilizza per offrire ai propri clienti strumenti rapidi e accurati per combattere le frodi, Fraud.net collabora anche con AWS per ottimizzare i costi dei clienti. Whitney spiega: "Il ritorno sull'investimento (ROI) medio dei nostri clienti che utilizzano Fraud.net è superiore al 700%. Ciò è dovuto in gran parte all'efficienza di AWS nella struttura dei costi. Sfruttando tutti questi vantaggi, offriamo un valore incredibile a qualsiasi azienda che utilizza Fraud.net."

Fraud.net collabora anche con i team AWS che si occupano di pagamenti al dettaglio, criminalità finanziaria e altri team per offrire ai propri clienti un'esperienza di integrazione iniziale sicura ed efficace. "Riceviamo molto supporto da vari team AWS", afferma Whitney. "Questa è spesso la prima interazione di un cliente con l'ambiente cloud. Alcuni dei nostri grandi clienti di servizi finanziari provengono da ambienti on-premise e si rivolgono a noi in particolare perché dimostriamo un ROI eccezionale per il loro primo progetto basato sul cloud."

Il futuro della lotta alle frodi

In qualità di sistema globale di gestione della prevenzione delle frodi, per Fraud.net "tutto è questione di scalabilità, a questo punto", afferma Whitney. Con clienti che vanno dagli istituti finanziari di alto livello alle startup fintech in fase iniziale, in settori come quello finanziario, dell'e-commerce, dei viaggi e altro ancora, l'obiettivo di Fraud.net è diventare il principale livello di gestione delle frodi e dei rischi per tutte le imprese digitali.

Per gli altri fondatori che desiderano creare una startup di successo, Whitney dà tre consigli per essere un buon imprenditore:

Impara a conoscere bene un settore: osservane le lacune e immagina come potrebbe essere migliore in futuro.

Affina le capacità di problem solving: entusiasmati all'idea di risolvere i problemi che osservi.

Creati una grande riserva di energia e di entusiasmo: ti aiuteranno a superare i momenti belli e quelli brutti.

Per le startup fintech in particolare, Whitney avverte che l'imminente lancio del servizio FedNow nel 2023 probabilmente "presenterà una nuova, enorme serie di rischi e la necessità di risolverli immediatamente". Il servizio FedNow è una rete di pagamenti in tempo reale che consentirà il trasferimento di denaro in pochi secondi anziché in giorni.

Con questo progresso nella tecnologia dei pagamenti, Whitney si aspetta di vedere un'enorme quantità di innovazione vantaggiosa in AWS e nel mondo fintech, man mano che la tecnologia si rafforzerà e sconfiggerà i truffatori.

"Si torna alla semplicità dei rapporti basati sulla fiducia", spiega. "Per le banche e le aziende, si tratta di tornare ad aver fiducia nelle relazioni con clienti distanti migliaia di chilometri che non si vedranno mai di persona."

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